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隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模提升和資產(chǎn)配置要求提高，中國(guó)大陸投資者跨境金融服務(wù)與投資的需求不斷增長(zhǎng)。在此背景下，CIC灼識(shí)咨詢重磅發(fā)布《中國(guó)跨境金融服務(wù)與投資行業(yè)藍(lán)皮書(Blue book of overseas financial services and investment market for Chinese investors)》（下文簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），《報(bào)告》不僅梳理了中國(guó)大陸投資者跨境金融服務(wù)與投資的發(fā)展歷程，同時(shí)詳實(shí)深入地分析了不同類別的金融服務(wù)與投資的市場(chǎng)規(guī)模、驅(qū)動(dòng)因素、競(jìng)爭(zhēng)格局和代表公司等內(nèi)容。

大陸人均金融財(cái)富規(guī)模增速領(lǐng)跑全球，境外資產(chǎn)配置比例有待提升

全球金融財(cái)富規(guī)模過去五年穩(wěn)步增長(zhǎng)，其中中國(guó)大陸人均金融財(cái)富規(guī)模以10%左右的年均增速領(lǐng)跑全球。然而經(jīng)測(cè)算，盡管金融財(cái)富規(guī)模漲勢(shì)強(qiáng)勁，但2021年中國(guó)大陸投資者在境外的資產(chǎn)配置占比僅達(dá)到個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模的6%，而日本、美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的這一比例高達(dá)30%。

大陸投資者跨境金融服務(wù)與投資歷史悠久，市場(chǎng)邁向交易數(shù)字化、產(chǎn)品多元化、監(jiān)管常態(tài)化

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，中國(guó)大陸投資者參與跨境金融服務(wù)與投資的渠道不斷豐富，除了傳統(tǒng)的銀行外匯，近年來還拓展到了股票、債券等其他形式，且跨境理財(cái)通、虛擬銀行等金融業(yè)務(wù)的興起也為中國(guó)大陸投資者參與跨境金融服務(wù)與投資提供了更多渠道。《報(bào)告》指出，當(dāng)下中國(guó)大陸投資者參與跨境金融服務(wù)與投資主要呈現(xiàn)出科技手段提升用戶線上體驗(yàn)、多元產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配客戶需求、監(jiān)管制度不斷完善等趨勢(shì)。

作為大陸個(gè)人投資者跨境資產(chǎn)配置的首選地，香港正在借助差異化手段觸達(dá)并服務(wù)更多該類投資者

中國(guó)香港由于擁有開放靈活的金融環(huán)境，且與中國(guó)大陸在地理和文化上更為貼近，近年來逐漸成為大量中國(guó)大陸個(gè)人投資者“走出去”實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置和財(cái)富增值的首選地。從機(jī)構(gòu)類別來看，在中國(guó)香港為中國(guó)大陸個(gè)人投資者提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要?jiǎng)澐譃樵诟壑匈Y金融機(jī)構(gòu)、香港本土金融機(jī)構(gòu)以及在港國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。其中，中資金融機(jī)構(gòu)由于承載著中國(guó)大陸母公司良好的品牌聲譽(yù)以及龐大的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，在觸達(dá)中國(guó)大陸個(gè)人投資者方面更具優(yōu)勢(shì)。隨著近年來大陸個(gè)人投資者跨境金融服務(wù)與投資需求增加及境外資金規(guī)模提升，一部分香港本土金融機(jī)構(gòu)也開始大力拓展該類客戶群體；而在港國(guó)際金融機(jī)構(gòu)因?yàn)闅v史悠久、品牌知名度高等原因，主要是面向資金規(guī)模較大的一部分中國(guó)大陸機(jī)構(gòu)與個(gè)人投資者。在目前中國(guó)跨境金融服務(wù)和投資行業(yè)不斷規(guī)范化發(fā)展的背景下，推動(dòng)在港中資金融機(jī)構(gòu)的做大做強(qiáng)不僅有助于提高其在中國(guó)香港金融服務(wù)和投資行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，還能夠?yàn)橄愀郾就两鹑跈C(jī)構(gòu)和在港國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在面向中國(guó)大陸投資者的跨境金融服務(wù)與投資行業(yè)發(fā)展起到積極的帶頭示范作用。

大陸個(gè)人投資者存量仍將是中國(guó)香港金融服務(wù)與投資市場(chǎng)重要的參與者之一

《報(bào)告》指出，盡管受到疫情的短暫沖擊，但過去五年中國(guó)大陸投資者在港的銀行、證券與資產(chǎn)和財(cái)富管理服務(wù)市場(chǎng)總體呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。但由于疫情導(dǎo)致中國(guó)大陸個(gè)人投資者無法赴港，疊加銀聯(lián)購(gòu)買保險(xiǎn)途徑受限，中國(guó)大陸投資者在港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模在過去五年快速下滑。

經(jīng)測(cè)算，2021年中國(guó)大陸投資者在港的個(gè)人存款規(guī)模、個(gè)人線上證券交易規(guī)模與個(gè)人長(zhǎng)期保險(xiǎn)新增保費(fèi)規(guī)模分別達(dá)到約0.8萬億港元、2.6萬億港元與7億港元，與此同時(shí)，中國(guó)香港整體資產(chǎn)和財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模（以公募基金和私募基金為代表）達(dá)到約13.8萬億港元，其中中國(guó)大陸個(gè)人投資者占比約為1%。隨著兩地經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、個(gè)人投資需求進(jìn)一步增長(zhǎng)、跨境金融服務(wù)與投資行業(yè)不斷合規(guī)化，盡管中國(guó)大陸個(gè)人投資者規(guī)模增長(zhǎng)會(huì)逐步放緩，但其存量仍將是中國(guó)香港金融服務(wù)與投資市場(chǎng)重要的參與者之一。
供稿人：灼識(shí)咨詢